Habubank sáp nhập thành công vào SHB

Ngân hàng Nhà nước chiều 7/8 ký quyết định chính thức chấp thuận sáp nhập Habubank vào SHB - giúp hoàn tất thương vụ tái cơ cấu tự nguyện đầu tiên trong ngành ngân hàng. Cái tên Habubank theo đó sẽ không tồn tại.

>> Tầm nhìn sứ mệnh của Habubank khi Habubank nợ xấu chấm hết
>> Cơ cấu tổ chức sau khi tin Habubank nợ xấu đẩy lùi
>> Lịch sử phát triển - Habubank nợ xấu

Tiết lộ với VnExpress.net chiều 7/8, ông Nguyễn Văn Lê - Tổng giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần thương mại Sài Gòn Hà Nội (SHB) cho biết, Ngân hàng Nhà nước ký Quyết định 1559 về việc sáp nhập Ngân hàng thương mại Nhà Hà Nội (Habubank) vào Ngân hàng thương mại Sài Gòn Hà Nội (SHB). Như vậy sau nhiều tháng tiến hành các thủ tục sáp nhập và gây xôn xao trong dư luận với những phương án chuyển đổi cổ phiếu "chưa từng có", thương vụ SHB - Habubank đã chính thức hoàn tất.

Tổng giám đốc SHB cho biết, nếu lấy thời điểm Đại hội cổ đông thường niên ngày 5/5 làm mốc, tiến trình sáp nhập Habubank và SHB đã kéo dài hơn 3 tháng trước khi chính thức được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận. Như vậy, kể từ ngày hôm nay (7/8), cái tên Habubank sẽ không còn tồn tại mà thay vào đó sẽ dùng tên của chính SHB.

Ông Nguyễn Văn Lê cho biết, những ngày tới sẽ dần tiến hành các công việc để sáp nhập mạng lưới, chi nhánh và toàn bộ hệ thống của Habubank trước đây vào SHB.

Theo đề án sáp nhập giữa hai ngân hàng được công bố, Ngân hàng SHB sau khi sáp nhập Habubank sẽ có tổng tài sản trên 100.000 tỷ đồng (tương đương với quy mô của các nhà băng trong khối G12). Tổng vốn điều lệ sẽ trên 9.000 tỷ đồng.

Trước đó, trao đổi với báo chí, Chủ tịch SHB Đỗ Quang Hiển (thường được biết tới với cái tên Bầu Hiển) cho biết, để có được hệ thống chi nhánh, nhân sự và mạng lưới khách hàng của HBB, SHB phải mất ít nhất 5 năm. Như vậy, với việc sáp nhập Habubank, thay vì 5 năm, SHB rút ngắn được xuống 3 tháng, tiết kiệm được chi phí và thời gian đưa SHB lên một tầm cao mới.

Sau sáp nhập, tổng số nhân viên của SHB sẽ đạt gần 5.000 người, chính bằng tổng nhân viên của hai nhà băng trên gộp lại). Tính đến nay, cả hai ngân hàng SHB và Habubank có khoảng 54 chi nhánh và hơn 150 phòng giao dịch

ABBank thay tổng giám đốc

Ông Đặng Quang Minh thôi chức từ hôm nay (7/8), nhiều khả năng ông Phạm Duy Hiếu - Tổng giám đốc VietABank sẽ là người lên thay.

>> Mờ dần Habubank nợ xấu - Nghị quyết Đại hội đồng cổ đông Habubank
>> Đẩy lùi tin Habubank nợ xấu - Habubank cho vay mua nhà
>> Nợ xấu Habubank được khép lại
>> Habubank hết nợ xấu ngày một phát triển

Theo Ngân hàng cổ phần An Bình (ABBank), hôm nay (7/8), ông Đặng Quang Minh sẽ thôi giữ chức Tổng giám đốc nhà băng này. Người thay ông Minh làm tổng giám đốc có khả năng là ông Phạm Duy Hiếu, Tổng giám đốc ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) và hiện cũng là cố vấn tài chính của ABBank.

Tuy nhiên, việc bổ nhiệm tổng giám đốc mới của ABBank sẽ còn phải chờ sự xem xét và chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước.

Ông Phạm Quang Minh sinh năm 1972, là cử nhân đại học Tài chính kế toán Hà Nội, Thạc sĩ quản trị kinh doanh. Ông Minh đã có 19 kinh nghiệm trong lĩnh vực kế toán, tài chính, ngân hàng, trong đó có hơn 6 năm làm việc tại ABBank. Ông Minh mới được bổ nhiệm làm Tổng giám đốc ABBank khoảng 1 năm, trước đó ông làm Phó Tổng giám đốc ABBank.

Trong khi đó, ông Phạm Duy Hiếu, người có khả năng trở thành Tổng giám đốc mới của ABBank sinh năm 1978, là thạc sỹ tài chính, lưu thông tiền tệ và tín dụng - Đại học Kinh tế quốc dân, Cử nhân Ngoại ngữ - Đại học Ngoại ngữ.

Ông Hiếu mới được bổ nhiệm làm Tổng giám đốc VietABank đầu năm 2012, trước đó ông làm Phó tổng giám đốc phụ trách Khối khách hàng doanh nghiệp kiêm Giám đốc Sở giao dịch ABBank; Giám đốc điều hành văn phòng TPHCM - công ty cổ phần chứng khoán Vincom (nay là công ty cổ phần chứng khoán Xuân Thành).

Bên cạnh đó, hiện ABBank cũng còn 4 Phó tổng giám đốc là ông Nguyễn Công Cảnh (sinh năm 1958), ông Bùi Trung Kiên (sinh năm 1973), bà Nguyễn Thị Ngọc Mai (sinh năm 1974) và bà Phạm Thị Hiền (sinh năm 1973).

Phó tổng BIDV về làm CEO Ngân hàng Việt Nga

Ông Phạm Đức Ấn - Phó tổng giám đốc BIDV - được "biệt phái" đảm nhiệm Tổng giám đốc Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga từ hôm nay (6/8).

>> Cơ cấu tổ chức sau khi tin Habubank nợ xấu đẩy lùi
>> Thanh toán quốc tế - Habubank nợ xấu

Theo Quyết định của Hội đồng Thành viên VRB, ngày 30/7, ông Phạm Đức Ấn – Phó tổng giám đốc BIDV, được cử biệt phái sang công tác tại Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga (VRB). Từ ngày 6/8, ông Phạm Đức Ấn sẽ đảm nhận chức vụ tổng giám đốc của Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga.

Ông Phạm Đức Ấn (sinh năm 1970), có bằng thạc sỹ quản trị kinh doanh. Ông đảm nhiệm chức vụ Phó tổng giám đốc BIDV từ tháng 6/2011.

Ngân hàng liên doanh Việt Nga (VRB) là liên doanh giữa hai Ngân hàng hàng đầu của hai nước là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và Ngân hàng VTB. BIDV và VTB có mức góp vốn điều lệ ngang nhau. Ngân hàng liên doanh Việt Nga có vốn điều lệ 168,5 triệu USD (tương đương hơn 3.008 tỷ đồng tại thời điểm tăng vốn).

PG Bank 'vượt cửa ải' 3.000 tỷ đồng vốn điều lệ

Cuối cùng thì Ngân hàng Xăng dầu cũng hoàn tất việc tăng vốn điều lệ theo quy định tối thiểu sau 2 năm tưởng chừng như "đi vào ngõ cụt". Như vậy, hiện chỉ còn BaoViet Bank có vốn dưới 3.000 tỷ.

>> Mờ dần Habubank nợ xấu - Nghị quyết Đại hội đồng cổ đông Habubank
>> Đẩy lùi tin Habubank nợ xấu - Habubank cho vay mua nhà
>> Nợ xấu Habubank được khép lại
>> Habubank hết nợ xấu ngày một phát triển

Theo Nghị định 141/NĐ-CP, mức vốn pháp định của các ngân hàng tối thiểu là 3.000 tỷ đồng. Tuy nhiên, theo thống kê từ Ngân hàng Nhà nước tính đến hết tháng 6, toàn hệ thống vẫn còn Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt (BaoVietBank) - vốn điều lệ 1.500 tỷ đồng và Ngân hàng thương mại cổ phần Xăng dầu (PG Bank) vốn điều lệ 2.000 tỷ đồng.

Đầu tháng 8, Ngân hàng thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) thông báo hoàn tất việc tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng sau nhiều năm rơi vào bế tắc do các cổ đông lớn Nhà nước của ngân hàng này không được góp thêm vốn. Tại PG Bank, cổ đông lớn là Petrolimex nắm giữ 40% vốn. Nếu tăng vốn, Petrolimex cần góp thêm tiền để giữ nguyên tỷ lệ sở hữu nhưng theo quy định, việc này cần được sự cho phép của Thủ tướng. Do đó, việc nâng vốn lên 3.000 tỷ của PG Bank bị "tắc" trong một thời gian dài.

Trao đổi với VnExpress.net, ông Nguyễn Quang Định - Tổng giám đốc PG Bank - thừa nhận: "Kế hoạch tăng vốn của ngân hàng bị trì hoãn và gặp nhiều khó khăn trong 2 năm qua. Tuy nhiên, sau khi hoàn tất việc tăng vốn lên 3.000 tỷ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, PG Bank sẽ tiếp tục tập trung khai thác các sản phẩm mới và mở rộng mạng lưới hoạt động".

Báo cáo tài chính tính đến hết ngày 30/6 của PG Bank cho biết, vốn điều lệ của ngân hàng này mới chỉ đạt 2.360 tỷ đồng - tăng hơn 360 tỷ so với cuối năm. Quý II, PG Bank lãi 96 tỷ đồng, lũy kế 6 tháng đầu năm đạt 233 tỷ đồng. Tổng tài sản của PG Bank đạt 19.413 tỷ đồng, tổng tiền mặt, vàng bạc, đá quý tại cuối quý II đạt 245,95 tỷ, tăng 8,2 tỷ so với đầu năm. Năm 2012, PG Bank đặt mục tiêu tăng tổng tài sản lên mức 25.684 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế 700 tỷ đồng.

Như vậy, hiện nay toàn hệ thống chỉ còn BaoViet Bank có vốn điều lệ dưới 3.000 tỷ đồng. Tính đến hết ngày 30/6, báo cáo tài chính quý II của ngân hàng này cho biết vốn điều lệ vẫn là 1.500 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 12.915 tỷ đồng (giảm khoảng 300 tỷ đồng so với đầu năm).

NH lớn nâng lãi suất các kỳ hạn dài

Ngân hàng này vừa nâng lãi suất huy động kỳ hạn 24, 36 và 48 tháng lên 10% một năm sau hơn một tháng không dao động trước các cuộc đua lãi suất kỳ hạn dài.

>> Tầm nhìn sứ mệnh của Habubank khi Habubank nợ xấu chấm hết
>> Cơ cấu tổ chức sau khi tin Habubank nợ xấu đẩy lùi
>> Lịch sử phát triển - Habubank nợ xấu

Theo biểu lãi suất mới, Vietcombank đồng loạt thay đổi mức lãi suất với các kỳ hạn dài 24, 36, 48 và 60 tháng từ 9,5% lên 10% một năm. Như vậy, sau hơn một tháng giữ nguyên biểu lãi suất cũ, "ông lớn" Vietcombank cũng nâng lãi suất huy động các kỳ hạn dài lên cao. Tuy nhiên, riêng kỳ hạn 12 tháng, lãi suất tiết kiệm lại giảm 1 điểm phần trăm so với trước đó, xuống còn 10% một năm.

Mức lãi suất mới thay đổi của Vietcombank hiện đã bằng với lãi suất kỳ hạn dài tại BIDV. Trong khi đó, tại Vietinbank, lãi suất tiết kiệm cao nhất là 11% một năm, áp dụng cho kỳ hạn 12 tháng. Trong khi đó, lãi suất với các kỳ hạn trên 12 tháng cao nhất chỉ 9,5% một năm.

Ở khối ngân hàng cổ phần, lãi suất tiết kiệm kỳ hạn dài (theo niêm yết) vẫn cao nhất ở 12,5% một năm.

Ngân hàng càng lớn, càng nhiều nợ xấu

42% nợ xấu của 8 ngân hàng niêm yết là những khoản có thể mất trắng. Trong khi đó, các "ông lớn" như Vietcombank, Vietinbank chiếm 70% nợ xấu của nhóm này.

>> Chấm dứt Habubank nợ xấu đi đến thành công
>> Mờ dần Habubank nợ xấu - Nghị quyết Đại hội đồng cổ đông Habubank
>> Đẩy lùi tin Habubank nợ xấu - Habubank cho vay mua nhà

Theo báo cáo tài chính quý II công ty mẹ của 8 ngân hàng niêm yết, tổng nợ xấu các đơn vị này đang gánh lên tới 20.726 tỷ đồng. Trong đó, nợ nhóm 5 - có khả năng mất vốn - chiếm tới 40%.

Trong số 8 nhà băng niêm yết, nợ nhóm 5 - nợ có khả năng mất vốn - nhóm có nguy cơ rủi ro cao nhất - của Vietcombank và Eximbank đều chiếm quá nửa tổng nợ xấu. Trong khi đó, cơ cấu nợ xấu cho hay, nợ có khả năng mất vốn của 8 ngân hàng đều chiếm ít nhất một phần ba "cục máu đông" nợ xấu.

Vietinbank và Sacombank là 2 ngân hàng có tốc độ gia tăng nợ xấu cao nhất so với thời điểm đầu năm 2012. Nợ xấu của Vietinbank tăng hơn 3 lần đầu năm, từ hơn 2.000 tỷ lên gần 7.000 tỷ đồng. Còn Sacombank, nợ xấu của ngân hàng này tăng hơn 2 lần.

Nhìn vào bảng thống kê số liệu nợ xấu của 8 ngân hàng niêm yết có thể thấy rõ, ngân hàng quy mô càng lớn thì "cục máu đông" nợ xấu càng "đặc". Tính đến hết ngày 30/6, nợ xấu của Vietcombank lẫn Vietinbank "đội" thêm hàng nghìn tỷ. Vietcombank tăng từ hơn 4.000 tỷ lên gần 7.500 tỷ trong khi Vietinbank tăng gấp 3 lần từ 2.000 tỷ lên gần 7.000 tỷ đồng. Nếu xét riêng 8 nhà băng đang niêm yết trên sàn, nợ xấu của hai "ông lớn" quốc doanh Vietcombank, Vietinbank chiếm 70% tổng nợ xấu của các ngân hàng.
Nợ xấu 8 ngân hàng niêm yết tại thời điểm 30/6 và 1/1/2012. Đơn vị: tỷ đồng.

Bình luận về những con số này, Tiến sĩ Lê Xuân Nghĩa - thành viên Hội đồng tư vấn Chính sách tiền tệ - cho hay, công bố nợ xấu của Vietcombank thường cao hơn các ngân hàng khác một chút, nguyên nhân là họ hạch toán nợ gần với chuẩn quốc tế nhất. Mặc dù vậy, ông Nghĩa nhìn nhận việc nợ xấu tăng lên hàng nghìn tỷ sau 6 tháng đầu năm là đáng lo ngại. "Cục máu đông nợ xấu đã quá lớn làm tăng mạch máu khiến hệ thống tuần hoàn không thể đẩy máu lưu thông được nữa", chuyên gia này ví von.

Trong khi đó, chuyên gia ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu lại cho rằng việc các ngân hàng lớn như Vietcombank, Vietinbank có số nợ xấu cao là dễ hiểu bởi quy mô hoạt động lớn nên quy mô nợ cũng không thể nhỏ. Tuy nhiên, theo ông Nguyễn Trí Hiếu, nguyên nhân chính khiến nợ xấu của các "ông lớn" tăng cao có thể vì họ phải "ôm" quá nhiều nợ từ doanh nghiệp Nhà nước làm ăn không hiệu quả.

Tuy nhiên, theo ông Lê Xuân Nghĩa - nguyên Phó chủ nhiệm Ủy ban giám sát tài chính quốc gia - nợ đọng trong khối doanh nghiệp tư nhân không phải ít trong bối cảnh kinh tế quá khó khăn như này. "Hiện có một vài doanh nghiệp tư nhân thậm chí còn nợ gấp 3, gấp 4 lần Vinashin, Vinalines", ông Nghĩa tiết lộ với VnExpress.net.

Với tốc độ gia tăng chóng mặt, nợ xấu đã trở thành câu chuyện ám ảnh tại hầu hết các ngân hàng trong nửa năm trở lại đây. Phó phòng khách hàng doanh nghiệp tại một ngân hàng cổ phần trên phố Trần Hưng Đạo (Hà Nội) cho biết, nhiều cán bộ tín dụng đã bị giữ lại 30% lương vì để nợ xấu tăng lên cao và khó thu hồi. "Làm vậy để các nhân viên mạnh tay hơn trong việc đôn đốc, thúc giục khách hàng trả nợ", vị cán bộ này lý giải.

Bản thân Vietinbank, "ông lớn" quốc doanh có nợ xấu tăng thêm 4.700 tỷ đồng so với đầu năm cũng vừa có động thái chấn chỉnh tình trạng nợ xấu. Một vài ngân hàng bắt đầu xử lý cán bộ tình dụng để nợ xấu leo cao. Vietinbank cùng một lúc sa thải 15 cán bộ Chi nhánh Bến Tre (gồm cả ban giám đốc chi nhánh ngân hàng) vì để xảy ra nhiều sai phạm trong hoạt dộng điều hành nghiệp vụ, gây nợ xấu lớn.

Năm ngoái, nợ xấu toàn ngành chỉ 3,07% nhưng đã tăng gấp rưỡi lên 4,47% vào năm nay. Tuy nhiên, 4,47% là con số do các ngân hàng thương mại báo cáo trong khi con số Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đưa ra là 8,6% tương đương 202.000 tỷ đồng (tính đến hết tháng 3). Chính Ngân hàng Nhà nước cũng thừa nhận những câu chuyện giấu nợ xấu, làm đẹp bản báo cáo tài chính của các ngân hàng thương mại.

Nhìn vào những con số nợ xấu trong quý II đã công bố, một chuyên gia tài chính cho rằng sở dĩ nợ xấu tăng mạnh là do nhiều ngân hàng đã biết "sợ" nên phân loại, trích lập dự phòng "có phần đầy đủ hơn". Tuy nhiên, vị này vẫn tin rằng: "Kể cả ngân hàng lớn lẫn nhỏ đều trích lập dự phòng rủi ro chưa đầy đủ nên bức tranh về lợi nhuận của họ có thể đã được tô hồng hơn thực tế".

Ngân hàng - chủ đầu tư cứu nhau

Với ngân hàng việc thu nợ từ phía người dân còn dễ hơn nhiều khi thu của chủ đầu tư nhất là trong bối cảnh này.

>> Chấm dứt Habubank nợ xấu đi đến thành công
>> Mờ dần Habubank nợ xấu - Nghị quyết Đại hội đồng cổ đông Habubank
>> Đẩy lùi tin Habubank nợ xấu - Habubank cho vay mua nhà

Lo ngại lãi suất biến động

Vài tháng qua, các ngân hàng thương mại lớn đã đồng loạt ký kết hợp đồng tín dụng với các chủ đầu tư dự án. Theo đó, khách hàng mua nhà tại những dự án này sẽ được hỗ trợ tín dụng với mức rất hấp dẫn.

Tiên phong trong vấn đề này, là ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), cụ thể trong chương trình liên kết 4 nhà, BIDV dành gói tín dụng 4.000 tỉ đồng cho khách hàng vay mua nhà với lãi suất chỉ 12%/năm trong vòng 6 tháng đầu tiên. Cũng với mức lãi suất này, NH TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) vừa công bố sẽ dành 2.000 tỉ đồng để cho khách vay kinh doanh, mua, sửa chữa nhà.

Đáng chú ý, mới đây, NH TMCP Quốc tế (VIB) tung ra chương trình cho vay mua, xây, sửa nhà với lãi suất chỉ 9,9%/năm trong 3 tháng đầu tiên. Tổng hạn mức của gói tín dụng này là 1.000 tỉ đồng.

Không chỉ có ngân hàng, mà nhiều chủ đầu tư cũng mạnh tay hỗ trợ lãi suất cho khách hàng như chủ đầu tư dự án Nam Đô Complex (Trương Định). Theo đó, khách hàng mua nhà sẽ được chủ đầu tư tiếp tục giảm thêm 4% lãi suất. Tại dự án Golden Land (Nguyễn Trãi), chủ đầu tư cũng cam kết hỗ trợ lãi suất cho khách hàng .....

Tuy nhiên, theo phản ánh thì dường như khách hàng lại rất thờ ơ trước sự “thiện tình” của các ngân hàng và chủ đầu tư.

Chị Phạm Nguyệt Nga (nhà đầu tư) cho biết, các ngân hàng chưa thực sự “cởi mở” với khách hàng vay tiền mua nhà. Bởi trong hợp đồng mua nhà có cam kết vay vốn, các ngân hàng chỉ để thời gian vay vốn với mức lãi suất “rẻ” khoảng 3-6 tháng. Trong khi thời gian trả nợ có thể kéo dài 3-5 năm. “Lãi suất luôn luôn biến động, năm 2011 lãi suất đã từng tăng vọt từ mức 12-13% lên mức 25-26%/năm. Vì vậy, chẳng có điều gì đảm bảo rằng, hết thời hạn hỗ trợ, ngân hàng sẽ không điều chỉnh lãi suất tăng. Chính vì thế mà nhiều người vẫn khá thận trọng”chị Nga cho biết.

Ngân hàng, chủ đầu tư tự cứu nhau

Theo đánh giá của nhiều chuyên gia, việc ngân hàng và chủ đầu tư cùng bắt tay nhau để hỗ trợ khách hàng thực chất là hình thức hợp tác hai bên cùng có lợi.

Ông Phan Xuân Cần – Chủ tịch HĐQT công ty tư vấn bất động sản Sohovietnam cho biết, việc ngân hàng và chủ đầu tư cam kết hỗ trợ cho khách hàng lãi suất vay chỉ được ấn định khoảng 3-6 tháng đầu tiên. Đây là điều không hề chắc chắn với người mua. Ngoài ra, hầu hết những dự án được ngân hàng cam kết hỗ trợ lãi suất đều là những dự án mà các ngân hàng này “rót” vốn cho vay trước đó. Vì vậy, các ngân hàng sẽ tiếp tục cho khách hàng vay để mua nhà tại dự án. Làm như vậy, ngân hàng vừa cho vay được tiền, chủ đầu tư vừa bán được hàng.

“Trong bối cảnh khó khăn như hiện nay, xem ra việc thu nợ từ khách hàng có phần dễ hơn thu nợ từ chủ đầu tư. Bởi, người mua nhà tham gia chương trình hỗ trợ lãi suất, hàng tháng họ sẽ chi trả bằng quỹ tiền lương đều đều 5-7 triệu đồng/tháng. Điều này dễ dàng hơn nhiều khi mà cho chủ đầu tư vay nợ đến hàng trăm tỷ đồng" ông Cần cho biết.

Cũng theo ông Cần, trong trường hợp chủ đầu tư không bán được hàng thì cả ngân hàng và chủ đầu tư đều chết như nhau. Vì vậy, ngân hàng sẽ phải tài trợ vốn cho chính dự án mình cho vay và chủ đầu tư cũng giảm giá xuống hỗ trợ cho khách hàng.

Theo phân tích TS kinh tế Lê Đạt Chí, các ngân hàng chủ yếu đưa ra mức lãi suất rẻ ở giai đoạn đầu. Vì vậy, người đi vay cần thận trọng và phải lường trước những vấn đề có thể phát sinh, như nguy cơ tăng lãi suất, bởi đa phần thời gian vay thường trên 3 năm trong khi lãi suất thấp chỉ được áp dụng trong 3 - 6 tháng đầu. Chính vì vậy, người vay phải có thỏa thuận cụ thể về mức lãi suất sau này. Có thể là cộng thêm 3% so với lãi suất huy động để không xảy ra tình trạng lãi suất bị đẩy lên cao ngoài ý muốn như thực tế từng xảy ra. Ngoài ra, cũng cần phải tính đến việc bị phạt lãi suất nếu trả vốn trước hạn.

VPBank tuyển nhân sự tại Hà Nội

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) tuyển trưởng nhóm bán hàng trực tiếp và chuyên viên bán hàng trực tiếp (thuộc khối khách hàng cá nhân, VPBank hội sở), làm việc tại Hà Nội.

>> Chấm dứt Habubank nợ xấu đi đến thành công
>> Mờ dần Habubank nợ xấu - Nghị quyết Đại hội đồng cổ đông Habubank
>> Đẩy lùi tin Habubank nợ xấu - Habubank cho vay mua nhà

Ở vị trí trưởng nhóm bán hàng trực tiếp, ngân hàng ưu tiên ứng viên có kinh nghiệm trong kinh doanh sản phẩm ngân hàng, hoặc có kinh nghiệm về marketing tại vị trí trưởng nhóm bán hàng trực tiếp. Ứng viên phải có tối thiểu hai năm kinh nghiệm quản lý, am hiểu về các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng, trình độ đại học trở lên.

Ở vị trí nhân viên hoặc chuyên viên bán hàng trực tiếp, VPBank hội sở ưu tiên ứng viên có kinh nghiệm marketing và kinh doanh các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Ứng viên có tối thiểu hai năm kinh nghiệm tại vị trí cần sự tương tác với số lượng lớn khách hàng, am hiểu về các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng, trình độ đại học trở lên.

Thông tin chi tiết về mô tả công việc, ứng viên xem tại: http://tuyendung.vpb.com.vn, hoặc gửi CV về địa chỉ email: vanht1@vpb.com.vn. Ngân hàng nhận hồ sơ đến ngày 31/8, ưu tiên ứng viên nộp hồ sơ sớm. Bên cạnh những cơ hội nghề nghiệp trên, ngân hàng còn nhiều cơ hội khác chào đón các bạn.

Chương trình "Thỏa sức tiêu dùng - an tâm kinh doanh"

Từ nay đến hết ngày 2/9, Ngân hàng An Bình (ABBank) triển khai chương trình "Thỏa sức tiêu dùng - an tâm kinh doanh" dành cho vay cá nhân với lãi suất ưu đãi 13-15% một năm.

>> Chấm dứt Habubank nợ xấu đi đến thành công
>> Mờ dần Habubank nợ xấu - Nghị quyết Đại hội đồng cổ đông Habubank
>> Đẩy lùi tin Habubank nợ xấu - Habubank cho vay mua nhà

Các khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp tư nhân đủ điều kiện vay vốn và được giải ngân trong khoảng thời gian đến ngày 2/9, thời hạn vay từ 12 tháng trở lên sẽ được áp dụng ngay các mức lãi suất ưu đãi như: áp dụng mức lãi suất 13% một năm đối với nhóm sản phẩm cho vay kinh doanh (bao gồm cho vay sản xuất kinh doanh trả góp, cho vay bổ sung vốn lưu động). Đối với nhóm sản phẩm cho vay tiêu dùng có thế chấp, ngân hàng áp dụng mức lãi suất 13,5% một năm cho sản phẩm vay mua hoặc xây sửa nhà và mức lãi suất 15% đối với sản phẩm cho vay mua ôtô, cho vay du học, cho vay tiêu dùng có thế chấp.

Đồng thời, khách hàng tham gia chương trình "Thỏa sức tiêu dùng - An tâm kinh doanh" sẽ được ngân hàng miễn 100% phí mở thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế ABBank Visa, miễn phí đăng ký dịch vụ Online Banking hoặc SMS Banking.

Với ưu đãi giảm lãi suất cùng chính sách cho vay đơn giản, linh hoạt, ngân hàng mong muốn khách hàng sẽ tiếp cận nguồn vốn vay dễ dàng hơn, nhằm phục vụ sản xuất kinh doanh và đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng cá nhân.

Bổ nhiệm Phó Tổng giám đốc mới tại Sacombank

Ông Nguyễn Bá Trị đảm nhiệm chức vụ này từ ngày 26/7. Chỉ trong 3 ngày, Sacombank đã bổ nhiệm mới 2 Phó TGĐ.
Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank - Mã STB) vừa công bố thông tin về việc thay đổi nhân sự Ban điều hành.

Theo đó, Sacombank bổ nhiệm ông Nguyễn Bá Trị,  hiện là Giám đốc Sở giao dịch TPHCM, giữ chức vụ Phó Tổng giám đốc kể từ ngày 26/7.

>> Đã không còn Habubank nợ xấu - tham dự Hội chợ việc làm 2012
>> Chấm dứt Habubank nợ xấu đi đến thành công
>> Mờ dần Habubank nợ xấu - Nghị quyết Đại hội đồng cổ đông Habubank

Trước đó, ngày 24/7, Sacombank cũng đã bổ nhiệm bà Nguyễn Thị Lệ An là Phó Tổng giám đốc.

 Như vậy, ngân hàng hiện có Tổng giám đốc là ông Phan Huy Khang và 13 Phó Tổng giám đốc, bao gồm:

- Bà Dương Hoàng Quỳnh Như

- Ông Nguyễn Minh Tâm

- Ông Đào Nguyên Vũ

- Bà Quách Thanh Ngọc Thủy

- Ông Lý Hoài Văn

- Ông Phạm Nhật Vinh

- Ông Lê Minh Tâm

- Bà Nguyễn Hải Tâm

- Ông Bùi Văn Dũng

- Ông Phan Đình Tuệ

- Bà Hà Quỳnh Anh

- Bà Nguyễn Thị Lệ An

- Ông Nguyễn Bá Trị.

Nợ xấu được giải trừ, HBB va SHB hoàn tất giai đoạn 1

Theo phương án sáp nhập được hai ngân hàng công bố, việc triển khai sẽ được tiến hành qua 3 giai đoạn: chuẩn bị, triển khai các thủ tục sáp nhập và hoàn tất giao dịch sáp nhập. Hiện hai ngân hàng đã được NHNN chấp thuận về nguyên tắc cho sáp nhập. Như vậy, quá trình sáp nhập đã hoàn thành giai đoạn 1 và đang trong tiến trình hoàn thiện hồ sơ, xin phép Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCK) cho phát hành thêm cổ phiếu.

>> Sáp nhập giúp Habubank không còn nợ xấu

Cổ phiếu Habubank dưới giá trị quy đổi 20%

Trên sàn chứng khoán, diễn biến giá cổ phiếu của hai ngân hàng khá tương đồng trong khoảng thời gian từ tháng 12/2011 đến tháng 3/2012. Sau đó, diễn biến giá có sự khác biệt, mặc dù cùng tăng cùng giảm, nhưng mức độ chênh lệch đã tạo ra một khoảng cách khá lớn (xem đồ thị).

Tính đến ngày 14/6, giá cổ phiếu SHB là 9.300 đồng/CP, tương đương giảm 20,5% so với mức đỉnh 11.700 đồng/CP. Còn giá cổ phiếu Habubank là 5.100 đồng/CP, tương đương giảm 33,7% so với mức đỉnh 7.700 đồng/CP. Tuy nhiên, nếu so với mức đáy trong 6 tháng qua, cổ phiếu SHB đã tăng giá tới 72,2%, còn cổ phiếu HBB tăng 27,5%.

Tại ĐHCĐ SHB ngày 5/5/2012, Chủ tịch HĐQT SHB, ông Đỗ Quang Hiển giải thích, theo thỏa thuận của HBB và SHB, khi hoán đổi cổ phiếu giữa hai ngân hàng, cổ đông Habubank được nhận 75% giá trị trên vốn điều lệ của Habubank (4.050 tỷ đồng), 25% còn lại sẽ bù đắp lại cho cổ đông của SHB. SHB sẽ phát hành số lượng cổ phiếu 100% vốn điều lệ hiện tại của HBB để hoán đổi.

Ông Hiển cho biết: “Bản chất đây không phải là cổ phiếu thưởng, cổ phiếu thặng dư, nên không có việc điều chỉnh giá tham chiếu, cũng như pha loãng cổ phiếu”.

Như vậy, cổ phiếu SHB sẽ không bị điều chỉnh giá khi phát hành thêm cổ phiếu mới. Thay vào đó, cổ đông của Habubank sẽ đổi 1 cổ phiếu Habubank lấy 0,75 cổ phiếu SHB mới tương ứng. Giả sử giá cổ phiếu SHB trên sàn không đổi (đứng ở mức 9.300 đồng/CP), thì theo tính toán của ĐTCK dựa trên diễn biến giá trong thời gian qua, cổ phiếu Habubank đang được giao dịch dưới giá trị quy đổi xấp xỉ 20% (xem đồ thị).

Phương án chuyển đổi đã được công bố từ trước, vậy tại sao cổ đông của Habubank lại đang bán thấp hơn giá trị sẽ nhận được? Lý giải nguyên nhân này, một số chuyên gia và nhà đầu tư cho biết, giá cổ phiếu Habubank thấp hơn phản ánh kỳ vọng của cổ đông về việc giá cổ phiếu SHB mới sẽ giảm mạnh sau khi sáp nhập. Bên cạnh đó, việc không biết quá trình sáp nhập sẽ kéo dài bao lâu khiến cổ đông không còn đủ kiên nhẫn nắm giữ cổ phiếu. Tuy nhiên, một lý do hợp lý khác cũng được đưa ra là việc cổ phiếu Habubank thời gian qua đã được nhiều nhà đầu tư lướt sóng “ăn theo” thông tin sáp nhập và giờ là giai đoạn thoái trào của cổ phiếu này.

Lợi - thiệt ngày không hưởng quyền

Đại diện Sở GDCK Hà Nội (HNX) cho biết, hiện chưa có phương án phát hành cổ phiếu của SHB, nên chưa thể quyết định có hay không điều chỉnh giá tham chiếu của cổ phiếu SHB tại ngày giao dịch không hưởng quyền. Tuy nhiên, nếu không có căn cứ tính toán chính xác mức độ điều chỉnh, HNX có thể cân nhắc áp dụng biện pháp nới rộng biên độ giao dịch để thị trường tự quyết định giá cổ phiếu SHB.

Theo số liệu của PV, hiện cổ phiếu Habubank đang thấp hơn giá trị cổ phiếu SHB quy đổi khoảng 20% giá trị. Như vậy, một phương án thả biên độ trên 20% trong ngày giao dịch không hưởng quyền nhiều khả năng được áp dụng.

Nếu không điều chỉnh giá cổ phiếu, thì với biên độ dao động giá 7% của HNX, cổ đông nắm giữ cổ phiếu của cả hai ngân hàng trước ngày giao dịch không hưởng quyền sẽ được lợi, trong khi những người mua trong ngày này sẽ nắm phần thiệt, dù giá cổ phiếu SHB có giảm sàn 7%.

Tất nhiên, việc có lợi hay chịu thiệt trên đây chỉ là một trong những tính toán dựa trên các số liệu trong thời điểm hiện tại, còn thực tế thị trường sẽ có câu trả lời chính xác nhất.

Trích lập dự phòng nợ xấu đúng chuẩn

Sau hơn 1 tháng qua nhiều tin tức đưa tin về vấn đề Habubank nợ xấu thì từ thông tin ấy ta có thể thấy được rằng nếu các ngân hàng đều trích lập dự phòng nợ xấu đúng chuẩn, chuyện từ lời thành lỗ có lẽ không còn là chuyện riêng ở bất kỳ ngân hàng nào.

Từ khác biệt về mặt nguyên tắc, những khác biệt về mặt kỹ thuật cũng nảy sinh. Hiện nay, Habubank cũng như nhiều ngân hàng thương mại khác đang phân loại nợ theo phương pháp định lượng mà thiếu đi phần định tính như tình hình tài chính, kết quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Điều này dẫn đến việc phân loại nợ không phản ánh thực chất khoản nợ. Các ngân hàng chỉ xem xét, phân loại nợ đến hạn không trả được vào nợ xấu, trong khi phần còn lại của khoản nợ vẫn là nợ đủ tiêu chuẩn. Trong khi đó, theo chuẩn quốc tế, nếu phần nợ đến hạn không trả được thì toàn bộ khoản nợ phải được xếp vào nợ xấu.

Chẳng hạn, Công ty A có 2 khoản vay. Khoản vay thứ nhất trị giá 10 tỉ đồng, được xếp vào nợ nhóm 1 (không lập dự phòng). Khoản vay thứ hai chỉ 500 triệu đồng. Nhưng nếu khoản vay thứ 2 bị xếp vào nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) thì cả 2 món nợ trên với tổng giá trị 10,5 tỉ đồng đều sẽ bị xếp vào nhóm 4.

Một ví dụ khác là công ty X trả nợ tốt, nhưng đang làm ăn thua lỗ, vốn chủ sở hữu âm, nhưng vẫn được ngân hàng xếp vào nhóm 1. Trong khi đó, theo thông lệ quốc tế, khoản nợ của Công ty X phải nằm ở nhóm 3 hoặc 4. Ngoài ra, một số ngân hàng còn biến nghiệp vụ gia hạn nợ thành một hình thức để giảm tỉ lệ nợ xấu vì nợ gia hạn không được tính vào nợ xấu.

Nợ xấu tại các ngân hàng lớn của Mỹ

Giá hợp đồng hoán đổi nợ xấu tại các ngân hàng lớn của Mỹ, trong đó có JPMorgan, lên cao nhất từ đầu năm 2012 do khủng hoảng Hy Lạp xấu đi.

 Chỉ số trái phiếu đầu tư đã phát hành (off-the-run bond) tăng mạnh vào cuối ngày hôm qua 15/5, đảo ngược chiều giảm đầu ngày. Xu hướng này được cho là góp phần gây khoản lỗ 2 tỷ USD cho JPMorgan,

 Chi phí đảm các khoản nợ JPMorgan tăng 8 điểm cơ bản lên 147 điểm cơ bản, cao nhất kể từ đầu năm. Điều này có nghĩa để đảm bảo 10 triệu USD trái phiếu kỳ hạn 5 năm, JPMorgan tốn 147.000USD một năm.

Giá hợp đồng hoán đổi nợ xấu của Goldman Sachs và Morgan Stanley cũng lập kỷ lục cao mới kể từ đầu năm, của Goldman tăng lên 326 điểm từ 314 điểm, và Morgan Stanley tăng lên 425 điểm từ 411 điểm.

Nợ xấu của Habubank không còn

Một giải pháp được Hội đồng quản trị của ngân hàng Habubank lựa chọn đó là sáp nhập với SHB và Habubank không còn nợ xấu. Giải pháp này đã nhận được sự ủng hộ của 83% cổ đông tại Đại hội cổ đông của Habubank diễn ra vào cuối tuần qua.

Theo ông Nguyễn Văn Bảng, Chủ tịch Hội đồng quản trị Habubank, việc sáp nhập với SHB là mang tính tự nguyện. Tại thời điểm này, Habubank chưa phải nhóm ngân hàng bị Ngân hàng Nhà nước bắt buộc sáp nhập nhưng những tồn tại hiện nay đã đặt ra những rủi ro tồn tại cho hoạt động của Habubank và an toàn hệ thống. Vì vậy, Habubank thấy rằng sáp nhập sẽ tốt hơn, có được các chỉ tiêu tài chính tốt hơn, giúp cho hai ngân hàng trở thành định chế tài chính lớn, có sức cạnh tranh lớn hơn sau sáp nhập, điểm mạnh giữa hai bên hỗ trợ nhau.

Ông Bảng còn cho biết thêm, Habubank chưa phải ở thế tự lựa chọn được. Bên cạnh đó, khi chọn thì có nhiều ngân hàng tốt, nhưng không phải ngân hàng nào cũng nhận Habubank. Còn SHB là ngân hàng có nhiều nét tương đồng với Habubank, thêm vào đó, đây cũng là ngân hàng đã có cổ phiếu niêm yết trên sàn chứng khoán, việc sáp nhập sẽ đảm bảo được quyền lợi cho các cổ đông.

Tin liên quan khác
Không còn nợ xấu – Habubank hội nhập kinh tế
Habubank không nợ xấu đi đến những thành công

Habubank lọt vào danh sách ASEAN Star

Tại Hội nghị Doanh nghiệp niêm yết 2012 diễn ra sáng nay (8/5), Sở Giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX) đã tổ chức vinh danh 15 doanh nghiệp tiêu biểu có mặt trong danh sách ASEAN Star.

Hết nợ xấu. Trong danh sách này có Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank – Mã CK: HBB) và NHTMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB).

Các mã cổ phiếu khác trong danh sách được vinh danh lần này có Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), CTCP Tập đoàn Dabaco Việt Nam (DBC), CTCP Chứng khoán Kim Long (KLS), CTCP Nhựa Thiếu niên Tiền Phong (NTP), CTCP Khách sạn và Dịch vụ Đại Dương (OCH), CTCP Kinh doanh Khí hóa lỏng Miền Nam (PGS), CTCP Hóa dầu Petrolimex (PLC), Tổng CTCP PVI, Tổng CTCP Dịch vụ Kỹ thuật Dầu khí Việt Nam (PVS), Tổng CTCP Xây lắp Dầu khí Việt Nam (PVX), CTCP Địa ốc Sài Gòn Thương Tín (SCR), Tổng CTCP Xuất nhập khẩu và Xây dựng Việt Nam (VCG) và CTCP Đá ốp lát cao cấp Vinaconex (VCS).

Tại sàn giao dịch thành phố Hồ Chí Minh (HOSE), 15 cổ phiếu được chọn ra từ VN30 rất quen thuộc là cổ phiếu STB của Sacombank, VIC của Vincom, SSI của Chứng khoán Sài Gòn, MSN của Tập đoàn Ma San , FPT, HAG của Hoàng Anh Gia Lai, KDC của Kinh Đô, EIB của Eximbank, DPM của Đạm Phú Mỹ, VNM của Vinamilk, REE, OGC của Tập đoàn Đại Dương, IJC của BECAMEX, VCB của Vietcombank, PNJ cũng góp mặt vào danh sách ASEAN Star.

Aseanexchanges.com là trang web được HoSE và HNX cùng các Sở ASEAN xây dựng nhằm đưa thông tin về các Sở trong Khối để thu hút nhà đầy tư, thúc đẩy giao dịch, làm cơ sở triển khai liên kết giao dịch ASEAN. Mỗi nước được chọn ra 30 cổ phiếu hàng đầu vè giá trị vốn hóa thị trường và tính thanh khoản để hiện thị thông tin trang web.

30 doanh nghiệp Việt có cổ phiếu được chọn lựa gánh trọng trách lớn trong việc quảng bá thị trường chứng khoán Việt Nam, thu hút sự quan tâm của các nhà đầu tư trong và ngoài khối, các công ty niêm yết khác trên sàn.

Habubank vượt qua khó khăn sao nợ xấu

Việc sáp nhập với SHB sẽ giúp hai ngân hàng sáp nhập tiến tới trở thành một định chế tài chính vững mạnh và thương hiệu cũng mạnh hơn; Habubank sẽ không còn nợ xấu. Hai ngân hàng sáp nhập có cơ hội để cùng điều hành một doanh nghiệp có quy mô lớn hơn và có sức cạnh tranh tốt hơn sau giai đoạn sáp nhập; mở rộng khả năng phát triển dịch vụ, đặc biệt là hoạt động bán lẻ do mạng lưới phân phối dịch vụ, thị phần lớn hơn; bổ sung lợi thế về quy mô trong phát triển kinh doanh, trong quản lý chi phí; những điểm mạnh của ngân hàng nhận sáp nhập sẽ hỗ trợ cho Habubank và ngược lại Habubank có nhiều điểm mạnh để hỗ trợ ngân hàng nhận sáp nhập.

Nếu tiến hành sáp nhập thành công, theo Habubank, kế hoạch này sẽ tạo ra một định chế tài chính có khả năng tồn tại và phát triển. Định chế này có vốn điều lệ khoảng gần 9.000 tỷ đồng và quy mô tổng tài sản trên 100.000 tỷ đồng, hoạt động khắp các tỉnh thành lớn trong cả nước; có số lượng khoảng 500.000 khách hàng; khoảng 5.000 nhân viên; có các công ty con, có khả năng cung cấp các hoạt động hỗ trợ, gia tăng lợi ích cho khách hàng và tăng thu nhập ngoài lãi cho ngân hàng; có địa bàn hoạt động trong khu vực Đông Dương với các chi nhánh tại Lào và Campuchia; có sự hậu thuẫn mạnh mẽ và có các khách hàng hoạt động trong những lĩnh vực cốt lõi cho sự phát triển của nền kinh tế như: than, khoáng sản, cây công nghiệp (cao su), phát triển hạ tầng và một lực lượng đông đảo các khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trong các ngành kinh tế khác nhau; có khả năng cung cấp các dịch vụ hiệu quả và an toàn cho một khối lượng lớn các khách hàng cá nhân...

Theo lộ trình triển khai, hai ngân hàng sẽ có 3 giai đoạn. Giải đoạn 1, ban nghiên cứu dự thảo Phương án sáp nhập và hợp đồng sáp nhập; điều lệ và nhân sự ngân hàng sau sáp nhập. Tiếp đó sẽ thông qua ĐHĐCĐ các bên các hồ sơ tài liệu liên quan; Thực hiện các công tác kiểm kê, kiểm toán và các công tác phục vụ quá trình sáp nhập.  Xây dựng bộ hồ sơ sáp nhập trình NHNN để có chấp thuận nguyên tắc về việc sáp nhập.

Giải đoạn 2 sẽ triển khai các thủ tục sáp nhập. Trong đó, sẽ hoàn thiện các nội dung theo yêu cầu của NHNN. Song song đó là nộp hồ sơ xin phép phát hành lên UBCKNN và nhận giấy chứng nhận chào bán chứng khoán ra công chứng. Tiếp đó sẽ phải hoàn thiện Hồ sơ sáp nhập và nộp Bộ hồ sơ Sáp nhập trình NHNN để có chấp thuận cuối cùng về việc sáp nhập.

Giai đoạn cuối cùng là sẽ chính thức Sáp nhập, đăng ký kinh doanh Ngân hàng ngân hàng sáp nhập (mạng lưới và công ty con). Theo đó sẽ chuyển giao và đăng ký tài sản cho ngân hàng sáp nhập.

Ngân hàng sau khi sáp nhập sẽ lấy tên là ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội. Dự kiến kế hoạch tài chính trong năm 2012 đạt vốn điều lệ là trên 8.865 tỷ đồng. Sau ba năm sáp nhập nguồn vốn huy động đạt 130.487 tỷ đồng, dư nợ cho vay là trên 78.188 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu sẽ giảm về 2,4%.

Dự kiến nhân sự, mạng lưới về ngân hàng sau khi sáp nhập sẽ có sự gia tăng đáng kể. Hiện Habubank có khoảng 108 phòng giao dịch và điểm giao dịch (bao gồm cả ATM), SHB có 134. Sau khi sáp nhập, ngân hàng sáp nhập sẽ có số lượng phòng giao dịch là 165, 77 điểm giao dịch, 10 quỹ tiết kiệm, 2 công ty con.

Cơ cấu nhân sự hiện nay của Habubank là 6 người trong HĐQT, 3 người trong ban kiểm soát, 6 người trong ban điều hành và 1.846 cán bộ nhân viên. Tại SHB, HĐQT hiện có 6 người, ban kiểm soát 6 người, ban điều hành 7 người và cán bộ nhân viên có 2.840 người.

Sau khi sáp nhập cơ cấu nhân sự dự kiến: HĐQT sẽ có 7 người, ban kiểm soát 5 người, 10 người trong ban điều hành và 4.686 cán bộ nhân viên. Như vậy, trong khi ban lãnh đạo có sự thay đổi về số lượng thì số lượng cán bộ nhân viên của 2 ngân hàng sẽ không có thay đổi sau khi sáp nhập.

Những vấn đề dẫn đến nợ xấu trong kinh doanh

Habubank - Đối với nhiều doanh nhân, cụm từ "kinh doanh" và "nợ nần" luôn song hành với nhau. Trong con mắt các khách hàng cũng như các nhà đầu tư, việc không nợ nần được xem như nhân tố quan trọng nhất tạo dựng uy tín và hình ảnh đẹp của doanh nghiệp.

Trong kinh doanh ngày nay, các khoản nợ sẽ rất dễ dàng chồng chất nhanh chóng đến mức đủ để loại doanh nghiệp ra khỏi cuộc chơi trước khi kịp tìm ra giải pháp khắc phục.

Vấn đề ở chỗ, nợ xấu dường như trở thành một phần tất yếu trong kinh doanh thường nhật, rất ít doanh nghiệp có thể tránh khỏi những khoản nợ phát sinh. Và theo thời gian, các khoản nợ như một “cái gai khó chịu” cần được loại bỏ khi nó làm gia tăng mức độ rủi ro kinh doanh.

Tuy nhiên, khó không có nghĩa là không thể. Chắc chắn tồn tại những căn nguyên dẫn tới nợ xấu kinh doanh và một khi biết rõ chúng, các doanh nghiệp hoàn toàn có khả năng tránh xa. Hãy dành thời gian để xem xét dòng tiền của doanh nghiệp và rất có thể doanh nghiệp sẽ phát hiện ra các con số chi phí xa lạ cần được loại bỏ để cải thiện sức khoẻ tài chính.

Duới đây là 8 căn nguyên dẫn tới nợ xấu và khi các doanh nghiệp tránh xa được chúng, kết quả thành công là hiển nhiên.

1. Không gắn chặt với những nhân tố thiết yếu
Điểm khởi đầu thích hợp là nguyên tắc: "bao gồm tất cả" và "nắm bắt tất cả". Theo đó, các chủ doanh nghiệp hãy là một người thông minh bằng việc chi tiêu tiền bạc duy nhất cho những gì thực sự cần thiết để vận hành công việc kinh doanh.

Càng ít lựa chọn ít tốn kém bao nhiêu cho việc đạt được các mục tiêu then chốt sẽ càng tốt bấy nhiêu. Và các doanh nghiệp chỉ tăng các chi phí nếu doanh thu cho phép làm như vậy.

Sau khi trải qua giai đoạn trứng nước mới khởi sự và thấy rằng các nguyên tắc này quá chặt chẽ và có phần hạn chế kinh doanh tăng trưởng, doanh nghiệp có thể từ từ nới lỏng sợi dây thừng một chút và tận hưởng không khí tự do với khoản dự trữ tiền mặt lớn hơn.

2. Làm quá nhiều thứ lúc quá sớm
Nếu một doanh nghiệp bắt đầu kinh doanh chưa lâu nhưng đã nỗ lực thực hiện ngay nhiều dự án cùng một lúc, nguồn vốn hạn chế ban đầu sẽ giới hạn đáng kể thời gian và tiền bạc doanh nghiệp có thể bỏ ra cho từng dự án kinh doanh cụ thể.

Những ráng sức đó cần có sự quan tâm kỹ lưỡng và cần được nuôi dưỡng chậm chạp, một cách thấu đáo nếu doanh nghiệp bạn muốn chúng được thành công. Khi doanh nghiệp cố thực hiện quá nhiều cam kết cùng lúc, tất cả sẽ kết thúc ở chỗ các dự án không thể thành công, đồng thời các chi phí bỏ ra và con số nợ nần sẽ chồng chất.

3. Không thiết kế cho khả năng mở rộng
Thành công ban đầu là rất quan trọng nhưng không tốt chút nào nếu doanh nghiệp dần bị xói mòn chính bởi sự thiếu khả năng hoạch định quy mô ban đầu lẫn những chuẩn bị kém cỏi.

Nếu thiết kế kinh doanh của doanh nghiệp không thể được mở rộng hơn khi đã trưởng thành, doanh nghiệp có thể bị buộc phải gánh chịu nhiều khoản chi phí phát sinh khi nỗ lực tái thiết kế kinh doanh.

4. Thất bại trong ủy thác
Các chủ doanh nghiệp cần nhớ rằng mình luôn là con người người của những sáng kiến. Đừng dùng quá nhiều thời gian cho những công việc có thể được thực hiện tốt bởi một người khác có mức thù lao thấp hơn.

Khi mà các chủ doanh nghiệp có thể cố gắng quản lý vi mô và gắn chặt con mắt vào từng khía cạnh của doanh nghiệp, bản thân họ không chỉ khiến mình phát điên vì sức ép công việc mà có thể kéo hoạt động kinh doanh vào rắc rối khi không thể quản lý tốt sức khoẻ tài chính chung.

5. Mua với số lượng lớn
Khi chưa là một doanh nghiệp lớn, việc lựa chọn mua một số lượng hàng hoá lớn phục vụ kế hoạch phát triển dài hạn hay dữ trự cho một thời gian dài là không thích hợp chút nào.

Doanh nghiệp bạn phải tính toán kỹ lưỡng các chi phí bỏ ra trong từng giai đoạn và sẽ cần một lượng tiền mặt nhất định luôn có sẵn tại ngân hàng. Hãy lên kế hoạch mua sắm những gì thực sự cần cho một thời gian nhất định và doanh nghiệp bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để dự báo chính xác các cơn bão chi phí không ngờ tới.

6. Thanh toán chậm trễ các hóa đơn
Việc thanh toán chậm trễ hóa đơn sẽ dẫn tới nhiều bất lợi, không chỉ làm phát sinh các khoản nợ mà khoản nợ sẽ ngày một lớn hơn theo con số lãi suất chậm trả.

Bất cứ khi nào có thể, hãy thanh toán các hóa đơn đến hạn. Thẻ tín dụng nên được sử dụng tối đa khi mà nhiều ngân hàng cho phép một kỳ hạn nhất định không phải thanh toán lãi suất khi thanh toán tiền.

7. Quẳng các hóa đơn
Sẽ rất khó khăn cho nhiều chủ doanh nghiệp thấy được dòng tiền chi tiêu cũng như biết cách phân tách các chi phí kinh doanh với chi phí cá nhân nếu không lưu giữ đầy đủ mọi hóa đơn thanh toán.

Điều này có thể kết thúc với việc các khoản chi phí bị đội lên, cùng với đó là số thuế được khấu trừ cũng ít đi. Hãy lưu giữ cẩn thận mọi hóa đơn và doanh nghiệp bạn sẽ có nhiều thuận lợi hơn trong tính thuế cũng như tính toán chi phí.

8. Thất bại trong việc truy đòi các khoản phải thu
Hãy chắc chắn rằng doanh nghiệp của bạn là một "người đàn ông rộng lượng" trong kinh doanh, nhưng cũng rất cần thiết với việc đảm bảo rằng doanh nghiệp được thanh toán các khoản phải thu đúng hạn.

Khác với nhiều công cụ có sẵn ngày nay cho việc thông báo khách hàng thanh toán tiền hàng đến hạn, không có lời bào chữa nào cho việc doanh nghiệp để các khoản phải thu chất chồng mà không truy đòi được.

Doanh nghiệp có thể trang bị nhiều phần mềm kế toán khác nhau giúp tự động gửi hoá đơn và nhắc nhở việc thanh toán các khoản phải thu đến hạn, và thậm chí tạo điều kiện để khách hàng thanh toán qua mạng internet trực tiếp tới tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp.